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恶性肿瘤，也叫癌症，是最常见的重疾，没有之一。它是国家规定的六大重疾中位居首位，恶性重疾的赔付在整个重疾赔付中占80%左右，卫计委下属有一个中国癌症办公室每年都会发布一份报告，中国癌症报告。年报告中显示每天约1万人确证为癌症，平均每分钟就有7人。这份报告还披露中国人85岁前癌症患病率为36%。

保险公司对这个疾病的定义：

恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

下列疾病不在保障范围内：

1．原位癌；

2．相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

3．相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

4．皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

5．TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

6．感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

第一句定义是对恶性肿瘤总括性描述。癌细胞最可怕的地方就是可以不停的长大，侵占正常组织还会转移，转移途径可以是血液，可以是淋巴液，全身转移，也可以强行进入其他器官定居。普及一下知识肺癌转移到肝脏我们叫肝转移性肺癌，哪怕是在肝脏上面找到的，我们也可以在显微镜下看出他的老家在肺上。

病理学检查就是我们常常听到的切片涂片，就是要取到病人的组织在显微镜下看到癌细胞。

临床诊断ICD-10范畴：临床诊断要在ICD-10的目录中找到，临床诊断一般出现在出院小结和门诊病历上

定义看到这里基本就理解了，我们看一下恶性肿瘤的六项除外疾病：

1、原位癌肯定是癌，显微镜下也能看到癌细胞，是一种非常早期的癌，几乎停留在原来位置上，没有任何进展都是体检时偶然发现的，绝不可能是病人有不舒服的感觉后再去查出来的，发现后早期治疗效果非常好。但是原位癌和没有转移的癌症不是一个概念，没有转移的癌是局限在一个器官，没有转移到其他器官和淋巴结比原位癌严重的多，是可以赔付重疾保险的。

2、慢性淋巴细胞白血病，发病的年龄有点都比较，一般都是在60以上的老人，确诊以后对生活没什么影响，A期属于最早期，只要及时治疗，效果都非常不错并不会对身体和经济带来致命的打击，故而不赔。

3、何杰金氏病是一种恶性淋巴瘤，I期属于最早期，侵犯的范围非常有限，只要及时治疗，效果都非常不错并不会对身体和经济带来致命的打击，故而不赔。

4、皮肤癌长在皮肤上通常能早发现早治疗并获得较好的治疗效果而且也是局部切除小手术，治疗费也不高，因此也算不上重大疾病，恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌是重疾赔付的。

5、T1N0M0，T1说明肿块非常早期非常小，N0说明附近的淋巴结未发现癌细胞M0说明未发现前列腺癌远处转移，T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌此时手术效果非常好，所以这种癌症也不属于重大疾病

6、艾滋病和多种癌症都有关系，艾滋病这种病精算师也没有办法精算，所以也是除外责任，大家多看看可能会发现好多保险公司的医疗险上艾滋病都是除外责任，有的保险公司赔付因输血导致的艾滋病，这种几率也是非常小的。

不忘初心，方得始终。希望保险市场上少一些套路，多一点真诚。一名平凡的保险代理人。

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